Você já se perguntou como conseguir um financiamento imobiliário? O processo pode ser um pouco burocrático e exige diversos documentos para garantir a aprovação do pedido. Assim, depois de encontrar o imóvel ideal, é normal procurar formas de facilitar o acesso ao crédito e não correr riscos de perder o negócio.

As instituições financeiras fazem análises detalhadas do comprador e do próprio imóvel para ter mais segurança na concessão de crédito para o financiamento. Assim, é preciso entender o processo e se preparar da melhor maneira para fazer o pedido.

A seguir, listamos 8 dicas que podem ser aplicadas desde o início do seu planejamento para a compra, mesmo que ela ainda esteja um pouco distante, até para as situações mais próximas. Acompanhe e descubra como conseguir um financiamento imobiliário!

1. Verifique o seu CPF

Para começar, veja como está a situação do seu CPF nos cadastros de proteção ao crédito. Isso porque as instituições financeiras fazem uma análise detalhada para definir se o contrato de financiamento tratá segurança, afinal, ela precisa avaliar se existem riscos de inadimplência.

Aqui, existem dois fatores avaliados: a existência de restrições, como negativações e protestos, que demonstram a existência de contas que não foram pagas dentro do vencimento. Diante de pendências, o crédito costuma ser negado.

O outro fator avaliado no CPF é o Score de Crédito. Essa é uma nota que vai de 0 a 1.000, atribuída ao consumidor considerando o seu histórico de crédito e informações financeiras enviadas aos cadastros. Quanto maior a nota, menor a chance de inadimplência, tornando a aprovação mais provável e com taxas mais atrativas.

No entanto, um score muito baixo pode levar à recusa do contrato ou a inclusão de taxas de juros mais elevadas, o que aumentará o custo efetivo total do contrato (CET) e o valor das parcelas. Assim, pesquise essa questão para, se for necessário, buscar formas de solucionar o problema.

2. Faça o cadastro positivo

O cadastro positivo dos órgãos de proteção ao crédito ajuda a melhorar o score. Ele considera os pagamentos realizados em dia e outros dados relevantes que demonstrem o compromisso financeiro do consumidor. Uma de suas finalidades é auxiliar na melhoria da sua pontuação.

Feito o registro, todas as suas informações sobre pagamentos serão cadastradas, e isso poderá ajudar a aumentar os pontos de score. O cadastro permite que os seus dados mostrem a rotina de pagamentos em dia e informações que ajudam a melhorar o seu score de crédito.

3. Tenha uma conta no banco

Ter uma conta na instituição bancária também é uma dica interessante sobre como conseguir um financiamento imobiliário. O serviço é disponibilizado para qualquer interessado que tenha um perfil de crédito adequado. Porém, quando você tem uma conta no banco, é possível facilitar a aprovação ou conseguir melhores condições.

É comum que eles tenham taxas específicas para os clientes, com valores inferiores aos ofertados para o restante do público. Além disso, se você movimentar a conta constantemente, o banco terá acesso a informações mais aprofundadas sobre o seu perfil de crédito — se positivas, facilitam a aprovação.

4. Confira as regras para o uso do FGTS

O FGTS, ou Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, pode ser utilizado para a aquisição de um imóvel, desde que o comprador cumpra os requisitos legais. Os principais são:

• ter 3 anos de trabalho pelo regime do FGTS (não precisam ser consecutivos);
• não ter financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
• trabalhar ou morar no município onde se localiza o imóvel que será comprado;
• não ter outro imóvel residencial no município onde pretende comprar o novo.

Ainda, o imóvel deve ser residencial, ser destinado à moradia e ter um preço de, no máximo, R$ 1,5 milhão. Apesar das limitações, ele pode auxiliar na aquisição caso você se encaixe nos requisitos. O valor pode ajudar a aumentar a entrada, reduzindo o custo das parcelas ou a duração do financiamento.

5. Tenha o valor da entrada

Acabamos de citar o valor da entrada no financiamento e, de modo geral, esse é um requisito essencial para contratos do SFH. O valor mínimo varia conforme o tipo de imóvel, o sistema de amortização e o preço do imóvel.

Além disso, a renda pode influenciar o valor exigido, tendo em vista que há um limite de comprometimento. Assim, se o banco identificar que as prestações ficariam acima desse patamar, a entrada precisará ser maior para cobrir a diferença.

Contudo, vale destacar que esse valor é pago diretamente ao vendedor, então você pode tentar negociar um parcelamento ou entrega de outros bens, como carros e imóveis com preços menores. Na permuta de imóveis, por exemplo, o processo é facilitado, já que o total financiado costuma se limitar à diferença no preço das propriedades.

6. Entenda o limite de comprometimento de renda

Já falamos sobre o limite de comprometimento de renda, mas você sabe como ele funciona? Ao aprovar o financiamento, as instituições precisam limitar a parcela a 30% do rendimento do comprador. 

Para facilitar, no entanto, é possível fazer a composição de renda, se unindo ao cônjuge ou companheiro para aumentar o valor aceito para a prestação. Nesse caso, consulte a instituição para entender as regras aceitas em relação à composição, pois ela pode ou não permitir que amigos e familiares mais distantes participem do processo. 

Confira ainda os documentos que podem ser usados para comprovar os rendimentos, principalmente quando há diferentes fontes de renda, incluindo informais.

7. Faça simulações do financiamento imobiliário

As simulações de financiamento imobiliário servem para ter uma ideia de como ficaria o contrato caso aprovado, apresentando informações como valor da entrada, das parcelas e taxas aplicadas. Uma vantagem é que você pode utilizar diferentes modelos e instituições para simular o crédito e encontrar opções mais atrativas.

Ainda, algumas questões que podem impedir o financiamento, como limitação de renda e valor da entrada, podem ser identificadas com facilidade nesse processo. Entretanto, tenha atenção: apesar de ser uma ótima ferramenta para auxiliar no planejamento financeiro e tomada de decisão, a simulação não gera um compromisso da instituição em aceitar o contrato.

8. Reúna os documentos necessários

É preciso apresentar uma série de documentos para que a instituição aprove o contrato. Uma forma de aumentar as chances de aprovação e agilizar o processo é verificar a lista completa e antecipar a documentação. Os atrasos na entrega ou a falta de alguns papéis costumam alongar o procedimento e podem impedir o financiamento.

Porém, ao se antecipar, você terá mais tranquilidade para buscar todos os documentos exigidos, verificar se eles atendem ao que foi solicitado e, até mesmo, procurar uma documentação complementar que ajude na decisão. No caso dos rendimentos, por exemplo, esse pode ser o diferencial para garantir que o contrato será aprovado.

Agora você já sabe como conseguir um financiamento imobiliário! Uma dica para facilitar a mudança e a negociação é contar com a permuta de imóvel. Nesse caso, a troca agiliza todos os procedimentos, trazendo mais praticidade para a mudança — na Permudar, você ainda recebe suporte na busca pela melhor linha de crédito.

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